Kuidas leida sobiv laen või laenud

Kui ettevõtja panka laenu küsima läheb, siis pank uurib hoolikalt tema finantsaruandeid. Samas kui projekt on hea, siis on ettevõttel võimalus saada soodsamalt ja ilma tagatiseta laenu ja sõpradel on jällegi hea võimalus veidi oma raha investeerida. Pankadel on halb komme pakkuda sulle vihmavarju päikeselisel päeval ja nõuda see tagasi kui vihma sadama hakkab. Seega mõtle hoolikalt oma riskid läbi ja ole konservatiivne, et sa nende usaldust ei petaks. Sõltuvusse ei maksa sattuda. Olgu tegemist ammu-oodatud puhkusereisi, ootamatu hambaravi, autoremondi või olukorraga, mil raha saab lihtsalt enne palgapäeva otsa – kiirlaen, laenulimiit või tarbimislaen tulevad appi. Majandus on alati tsükliline – paremad ajad ja kitsamad ajad, kehvematel aastatel võib liigne finantsvõimendus karmilt kätte maksta. Mida rohkem on ettevõttel võlgu võrrelduna omakapitaliga, seda kõrgem see suhtarv on. Kui kliendi võlgnevus kajastub maksehäirete registris, siis Ferratumist uut laenu taotleda ei ole võimalik. Kuidas leida sobiv laen või laenud. Kui põhivara ostmiseks raha vajamine on arusaadav, siis käibekapitali finantseerimise vajadus on raskemini mõistetav. Väikelaenud on konservatiivsemad kui kiirlaenud, aga liberaalsemad kui tagatisega laenud. Tõenäoliselt võiks see olla hea lahendus ka siinmail. Sõbrad ja perekond ei ole võimelised reaalselt sinu äriplaani hindama, nad saavad hinnata vaid sinu isiklikku usaldusväärsust, kas sa oled siiani käitunud vastutustundlikult – lõpetanud kooli, pidanud töökohta, oled piisavalt intelligentne. Krediitkaart ja arvelduskrediit on salakavalad laenud, kuna neid lubatakse sul lahkelt kasutada ilma põhiosa tagasi maksmata. Makstakse tagasi võrdsetes osades.  Lisatagatise nõudmine on sagedane, aga sõltub ka omapoolse sissemakse suurusest. Rusikareegli kohaselt peaks ettevõte oma lühiajalisi varasid finantseerima lühiajaliste kohustustega ja põhivara pikaajaliste kohustuste ja omakapitali arvelt. Pakume laenulimiiti, mida tuntakse ka nime all lisalaen ja krediidisumma suurendamine. Väikepangad on vahel vastutulelikumad kui suured pangad. Lisalaenu saab võtta kasutamata või tagasi makstud laenulimiidi piires. Ole nendega aus ja räägi riskidest, et suur osa alustavatest ettevõtjatest siiski ebaõnnestuvad. Lisaks peab meeles pidama, et laenu õigeaegse tagasimaksmisega on laenukulud tunduvalt väiksemad. Juhul, kui klient soovib laenu taotleda, kuid tal on hetkel kehtivad maksehäired, siis peab ta enne uue laenu taotlemist maksehäired likvideerima. Laen tagastatakse korraga või igakuiste osamaksetena. Finantsvõimendust peab siiski ettevaatusega kasutama. Täpsema laenuanalüüsi saamiseks on vaja saata laenutaotlus, kuna kõik juhtumid on erinevad.  Laenud Ferratumist  Ferratum on rahvusvaheliselt tuntud ja Eesti turul kõige kauem tegutsenud kiirlaenude pakkuja. Positiivne laenuotsus pärast maksehäirete likvideerimist on võimalik tänu sellele, et Ferratum arvestab hetkel kajastuvaid maksehäireid. Tihti räägitakse headest ja halbadest laenudest. Tavalisel ettevõtjal on järgmiseks tasemeks pigem pangad ja muud krediidiasutused. Ettevõtte käibekapital koosneb varade poolel käibevarast rahast, nõuetest ostjatele, muudest nõuetest, laovarudest ning võlgade poolelt – võlad tarnijatele, võlad töötajatele, maksuvõlad. Perekond ja sõbrad annavad sulle raha laenuks, sest nad on sind aastaid tundnud ja usuvad sinusse. Finantsvõimendus Finantsvõimendust mõõdetakse suhtarvuga: kohustused / omakapital. Lisaks pakkumisi võrreldes ja mõeldes saad võtta ka endale mõtlemisaega ning teha selgeks, et iga laen finantskohustus ja sellega kaasnevad ka majanduslikud riskid. Positiivne on see, et finantsvõimendus suurendab su ettevõtte kasumlikkust ja võimaldab ettevõttel kiiremini kasvada. Kui ettevõte teenib kasumit, siis selle kasumi võib omanikele dividendidena välja maksta. Kogenud investorile on äri ebaõnnestumine aktsepteeritav risk. Kui kõik on jätkuvalt korras, siis lepingut pikendatakse igal aastal. Ei tohi aga kunagi unustada, et laenude pikendamine ei ole garanteeritud ja ei sõltu ainult sinust endast. Positiivne aspekt on see, et lisatagatist reeglina ei nõuta. Bilansi juures hinnatakse muuhulgas ka, et käibekapital oleks positiivne – ehk just nimelt seda, et põhivara ei oleks finantseeritud lühiajaliste kohustuste arvelt. FFF plussid: võid saada raha kiiresti, tagatiseta ja ilma olulise paberimajanduseta. Laenulimiidi ulatuses on kliendil võimalik taotleda ka lisalaenu isegi juhul, kui esimesena võetud laen ei ole veel täielikult tasutud. Enne otsuse tegemist tutvu laenutingimustega ja konsulteeri laenupakkuja spetsialistiga. Erinevad laenude liigid Tähtajaline pangalaen võetakse tavaliselt mingi konkreetse varaobjekti ostmiseks, mitmeks või kinnisvaraobjektide korral ka mitmekümneks aastaks. Laenude puhul tihti unustatakse võrdlemine ära ja võetakse huupi esimene ettejuhtuv laen, mis ei ole kindlasti majanduslikult kõige mõistlikum tegevus. Ainult laene kasutav ettevõte saab minna pankrotti. Krediidi kulukuse määr võib olla suurem või väiksem, sõltuvalt pakutavast laenu täpsetest tingimustest. Raamatupidamise bilansis vara ega kohustust ei ole, intressiosa eraldi ei näidata, ongi ainult kuludes igakuise rendi osa. Kui su äriplaan ebaõnnestub, siis panka see ei huvita, tema tahab oma raha tagasi saada. Siis selguvad täpsed kuumaksed, laenukulukus, intress ja laenu kogu tagastatav summa ning pakkumisi omavahel võrrelda. Ma ei taha öelda, et laenu ei peaks võtma, küll aga tuleks laenuvõtmist hoolikalt kaaluda. Samas kui ettevõte tahab edasi kasvada, siis kasum reinvesteeritakse, kasutatakse ettevõtte varade kasvatamiseks. nõuavad reeglina laenule tagatist ja/või tihti ka omaniku isiklikku käendust. Isikliku käenduse nõudmine on päris ebameeldiv praktika, see rikub ära OÜ loogika, et ettevõtte ja omaniku kohustused on eraldi. Sellega sa tõestad pangale oma korrektsust ja laenu teenindamise võimekust. Kui ettevõttel ei ole sentigi võlgu, siis ainus põhjus tegevuse lõpetamiseks saab olla see, et omanik otsustab ettevõtte likvideerida. Vahel võib küll laenamise eeltöö korralikult tehtud olla, kuid elul on teised plaanid ja halbade asjaolude kokkulangemisel jääb laen siiski tagastamata. See on alati täpsem ja parem kui intress, sest intress võib olla küll madal, aga laenukulud ajavad laenu kalliks ning seetõttu KKM iseloomustab laenukallidust tunduvalt paremini kui intress. Järgmine finantseerimisallikas on inglisekeelse lühendiga FFF – friends, family and, ehk sõbrad, perekond ja „hobi-investorid“. Ferratumi laenud on kiirlaen, laenulimiit ja tarbimislaen. Laenulimiit on paindlik laen klientidele, kes vajavad sageli lisaraha. Ferratumi laenud on paindlikud ja laekuvad kontole kiiresti. Eestis tegutsevate krediidiasutuste kontaktandmed on olemas Finantsinspektsiooni kodulehel. Uuri koostöövõimalusi erinevate pankadega ja leia endale sobiv lahendus. Liisingufirmad – auto või vajalikud seadmed saab võtta ka liisingusse. Omanik võib ettevõttele ka laenu anda – laenu andmisele mingeid eraldi reegleid ei ole. Nende pädevus ei ole nii kõrge, nad ei suuda sind eriti nõustada ja nendelt saadavad summad ei ole suured. Kui laenuandjaks on sõbra firma, siis intressimaksetelt tulumaksu kinni pidama ei pea. Seetõttu on laenulimiit kõige parem laen ootamatustest tingitud laenusumma suurendamiseks. Kuidas leida sobiv laen või laenud. Kiirlaenude nimekiri. Ostetav varaobjekt on tavaliselt ka laenu tagatiseks. Raha pärast on küll ja küll sugulasi ja sõpru tülli läinud. Ferratumi pakutavad tagatiseta laenud sobivad väiksemate kulude katteks. FFF miinused: summad ja tähtajad on piiratud, lisanduvad emotsionaalsed probleemid kui äri ebaõnnestub. Kui saabub laenu tähtaeg, siis headel aegadel pikendatakse laenud lahkelt. Pankadelt selles etapis sa tõenäoliselt veel laenu ei saa. Olulised aspektid otselaenude korral Kindlasti tuleks teha korralik laenuleping, intressiga ja tagasimaksegraafikuga – ja kokkulepitud graafikust ka kinni pidada. Võta esmane pakkumine ja võrdle neid omavahel. Intresside tulumaksuvabastus kehtib ainult pangahoiustele. Kehvematel perioodidel oled miinuses, parematel kuudel maksad laenud tagasi. Ferratum soovitab juhul, kui laen on jäänud tagasi maksmata, pöörduda võlanõustaja poole, kellega ühiselt leitakse võimalused laenu tagasimaksmiseks või võlgnevuse vähendamiseks. Ehk siis kui sinu ettevõttel läheb hästi, siis pakutakse sulle laenu lahkelt, aga halvematel aegadel, kui laenu tõesti vaja oleks – nõutakse uute andmise asemel eelmisedki tagasi. Pere ja sõbrad võtavad sinu ebaõnnestumist isiklikult ja nendele pead sa oma võla tasuma, kasvõi aastakümnete jooksul. USAs soovitatakse eraisikutel hoolikalt oma krediidiskoori arendada, võttes kasutusele väikeseid laene ja neid korrektselt tagasi maksta, ka siis kui seda esialgu vaja otseselt ei olekski. Arvelduskrediit on tavaliselt aastane leping, jooksvalt makstakse ainult intressi. Omanikud ei pea kaasama teisi omakapitali investoreid ja säilitavad seega kontrolli ettevõte üle. See tähendab, et kui maksehäired on likvideeritud, saab Ferratumile esitada laenutaotluse, mis seejärel võib saada siiski positiivse vastuse. Tihti nõuavad pangad lisatagatiseks omanike isiklikku käendust või nende isikliku vara. Raha on ennegi sõpru ja sugulasi tülli ajanud, sellega pole mõtet riskida. Sellisel juhul on pangal õigus laenud sinult vastavalt lepingule sisse nõuda –ja kui sa selleks võimeline ei ole, siis sinu pakutud tagatised realiseerida. Ferratumi laenud võimaldavad leida igaks olukorraks sobiva. Kuna keerulisematel majandusaegadel on ettevõtte vara väärtus vähenenud, siis on täiesti reaalne, et ettevõtte laenu katteks müüakse ka omaniku isiklik vara. Vahel võib juhtuda, et mitu asja lähevad korraga katki, näiteks ütleb kõigepealt üles televiisor, siis läheb katki ukselukk ja seejärel viskab külmik vedru välja. tagatiseta väikelaen. Auto ostmiseks või auto tagatiselt laenu puhul autolaenud, reisimiseks reisilaenud, remondiks remondilaenud ja äritegevuseks ärilaenud. Krediitkaardid on tagatiseta, aga kõrge intressiga. Krediitkaardi valimisel tuleb jälgida intressivaba perioodi ja peale seda makstavat intressi. Kui sellest ei piisa, siis taotleda sinu ettevõtte pankroti väljakuulutamist. Iga laen on finantskohustus ja vajab hoolikat järelemõtlemist. Ferratum on selles olukorras valmis klienti toetama. Liisingufirmade kontaktid leiad siit: Kapitalirent on nagu laen, maksad intresse ja laenu põhiosa ning lõpuks saab ostetud asi sinu omaks. Professionaalsed investorid teavad, et nad võtavad kõrge riski ja aktsepteerivad võimalust, et nende raha kaduma läheb. Vanaema kirsturaha ei tohi küsida ja ema korterit panti panna. Laenulimiit on summa, mille ulatuses saab igakuiselt laenu võtta, ja see on seatud vastavalt kliendi maksevõimele. Samuti tuleb enne laenu võtmist tutvuda laenutingimustega ja endale selgeks teha, milline on tagastatav summa. Pangad küll ütlevad, et see on rohkem „moraalseks tagatiseks“, aga sul ei maksa kahelda, et vajadusel seda ka reaalselt kasutatakse. Aga sellest oleks vaja aru saada. Raamatupidamises kajastatakse algusest peale ostetud asja põhivarana ja kohustust laenukohustusena. Arvelduskrediit võetakse tavaliselt rahavoogude tasandamiseks, on seotud ettevõtte pangakontoga – millega siis saab lubatud ulatuses miinusesse minna. Isikliku käenduse osas tasuks eriti konservatiivne olla ja hoolega uurida, kas õnnestuks kuskilt ilma selleta laenu saada, isegi kui intress on veidi kõrgem.

Nende tagasimaksmiseks peab sul endal piisavalt distsipliini olema. Kõik ettevõtte varad vajavad finantseerimist – nii käibevarad kui põhivarad. Liisinguid on kahte peamist liiki: kapitalirent ja kasutusrent. Esmakordsel laenamisel tuleb pärast laenutaotluse täitmist end ID-kaardiga veebilehel või lähimas postkontoris identifitseerida ja seejärel laekub laenusumma pärast laenuotsuse tegemist vaid loetud minutitega. Algusfaasis ei teeni ettevõte reeglina ka nii palju kasumit, et suudaks kõike kasumi arvelt katta. Saad raha varem kätte, maksad selle eest muidugi ka intressi. Tihti on see üks väheseid krediidivõimalusi üldse, mida alustav ettevõtja kasutada saab. krediidi kulukuse määr on laenu otsene kulu, arvestades kõiki laenuga kaasnevaid kulutusi. Küsi minimaalselt vajalikku raha ja ära kunagi laena raha neilt, kes ei saa selle kaotamist endale lubada. Laenude paindlikkus kajastub selles, et klient valib endale täpselt sobiva laenusumma ja just temale sobiva tagasimakseperioodi. Enne laenu taotlemist tuleb maksehäirete registris kajastuvad võlgnevused likvideerida. Ka intressimäär sõltub tagatise suurusest ja kvaliteedist. Väikelaen on tagatiseta tarbimislaen, mis on eelkõige mõeldud eraisikutele lühiajaliste, aga hädavajalike ning reeglina väiksemahuliste investeeringute ja kulutuste katteks. Ferratumi laen laekub püsiklientidele mõne minutiga. Ettevõte „võlgneb“ omakapitali omanikele, aga tal ei ole kohustust seda tagasi maksta. See raha kuulub endiselt omanikele, aga seda kasutatakse ettevõtte finantseerimiseks. Näiteks läheb katki auto, klient võtab selle parandamiseks laenu, kuid ilmneb, et autoremont läheb oodatust tunduvalt kallimaks. Hobiinvestorid ei oska riske nii hästi hinnata kui professionaalsed investorid, ei taha kaotusega leppida ja kui sa nendele maksmata jätad, saad sa endale tõenäoliselt eluaegse vaenlase. Liisingut antakse väikeettevõtjatele kergemini kui pikaajalist laenu. TÄHELEPANU! Tegemist on finantsteenuse reklaamiga. Tädi Marie võtab seda teadet märksa isiklikumalt. Kasutusrent on nagu näiteks kontoriruumide üür, kasutad teisele kuuluvat asja ja maksad selle eest renti

Kommentit